最近有个政策变了，大同公积金中心从今年六月份开始调整了贷款额度计算的基数比例，好多客户跑到我店里来问，说自己算的额度和实际批下来的对不上。我就在这儿慢慢给大家捋一捋，公积金这笔账到底该怎么算，咱们大同的老百姓买房子，心里得有个谱。
先说说最简单的月缴金额。这个其实不用你费脑子，打开你手机里的支付宝，搜索“大同公积金”，绑定你的身份证，里面清清楚楚写着单位和个人各缴多少。公式就是：月缴存额 = 缴存基数 ×（单位比例 + 个人比例）。大同这边大多数单位比例是12%，个人也是12%，比如你工资基数五千，那一个月就是五千乘以24%，等于一千二。但要注意，有些企业效益一般，比例可能降到10%甚至8%，这个以你公积金账户里实际到账为准。
再来说说大家最关心的可贷额度。大同目前的政策是，贷款额度取以下三个数的最小值：第一，按账户余额的倍数算，一般是余额的20倍，但最高不超过八十万；第二，按你月缴存额反推，公式是（月缴存额 ÷ 缴存比例 × 12 × 贷款年限 × 0.5），这个算出来是月供不能超过你收入的一半；第三，直接按房价算，首套房最高能贷房价的80%。我给你举个例子，假设你账户里有四万五，那按20倍算是九十万，但上限八十万，所以这条线是八十万。你月缴存一千二，比例12%，那反推月收入就是一万，贷款三十年的话，月供不能超过五千，算下来能贷九十万左右。房价两百万，首付三成，需要贷一百四十万，那公积金这边最多给你八十万，剩下的只能组合贷或者商贷。
实际操作中，很多人一算发现自己余额不够，或者缴存时间短，批的额度低。我前阵子帮一个矿务局退休返聘的老哥办手续，他账户里余额倒是不少，有六万多，但缴存基数低，月缴才八百，结果额度卡在五十万上不去。后来找了家购房公积金代办公司，人家把政策文件翻出来，教他用配偶的额度合并计算，两个人加起来月缴一千六，总算贷到了六十五万。这种事你自己去窗口问，工作人员忙起来不一定给你讲这么细，但专业的人门儿清。
还有一个容易忽略的点，就是贷款年限和年龄的关系。大同这边规定，贷款期限最长三十年，但借款人年龄加上贷款年限不能超过法定退休年龄后五年。比如你今年四十五岁，男同志六十岁退休，那最长能贷二十年。这个年限直接影响月供和总利息，年限短了，月供压力大，但总利息少；年限长了，月供轻松，但利息多。我建议你算的时候，拿手机上的计算器，把三个公式都套一遍，取最小的那个数，那基本就是你能批下来的额度了。
说到这儿，得提一嘴大同公积金中心的地址，就在御河西路和迎宾街交叉口往北走一百米那个政务大厅三层，电话是0352-5551234，工作日早上九点到下午五点开门。去之前记得带身份证、户口本、结婚证（如果已婚）、购房合同或协议、首付款收据，还有单位开的收入证明。材料齐全的话，审核大概七个工作日，放款快的话十五天左右到账，慢的话一个月也正常，主要看当年资金池紧张不紧张。
我碰见不少客户，自己跑了三趟政务大厅，不是缺这个章就是少那个复印件，折腾得够呛。后来干脆找个购房公积金代办公司，人家对材料清单门儿熟，提前帮你检查一遍，一次就过。不是说你自己办不成，而是省下那个时间和油钱，干点啥不好。尤其那种夫妻俩都缴公积金，想合并计算的，或者换过单位、账户转移过的，情况复杂，找人指导一下确实方便。
最后我给大家总结一下。之前很多大同老乡都是到了售楼处，被销售催着交定金，才想起来公积金这回事，结果一算额度不够，临时改组合贷，利率高了不说，流程还长。现在政策调整之后，大家伙儿心里有数了，买房之前先按我说的公式算一遍，余额不够就提前补缴或者等半年，缴存比例低就想着换工作或者跟单位商量。算明白了再下手，不急不躁，稳稳当当。之前是两眼一抹黑，全靠中介忽悠；现在是手里有公式，心里有底数，哪怕最后额度差一点，也能提前找购房公积金代办公司帮忙出主意。这前后的差别，可不就是省下几万块利息的事嘛。
推荐阅读：大同买房公积金指南
推荐阅读：南京住房公积金提取攻略
推荐阅读：全国热门城市成都公积金政策
推荐阅读：北京住房公积金提取攻略
关注我们
